P2P-торговля: способы, схемы, правила безопасности

Что это? P2P-торговля – это покупка и продажа криптовалюты, фиатной валюты с использованием крипты между двумя пользователями без участия посредников. На практике такие сделки довольно рисковые, и часто стороны предпочитают торговать с участием гарантов: бирж или специальных сервисов.

Как? P2P-торговля предполагает размещение запроса и предложения. Участники принимают условия и заключают сделку. Существуют различные схемы заработка на P2P-торговле, но и схем обмана не меньше.

Вся информация, содержащаяся в статье, публикуется на принципе объективности, а также исключительно с ознакомительной целью. Читатель самостоятельно несет полную ответственность за любые действия, совершаемые им на основании информации, полученной из статьи.

Что собой представляет P2P-торговля

Схема P2P-торговли заключается в непосредственном взаимодействии покупателя и продавца без участия посредника. Традиционная криптобиржа работает от имени клиента. Конечная стоимость актива при этом определяется его рыночной ценой на момент совершения транзакции. В случае же P2P-трейдинга операции проводятся непосредственно между участниками сделок на оговоренных заранее условиях. Так как третья сторона отсутствует, в процессе транзакций возникают определенные риски. Для их минимизации некоторые крупные площадки внедряют различные меры вроде предложения эскроу-счетов, обеспечения обратной связи, создания рейтинга пользователей. Если же торговля осуществляется за пределами такой платформы, участники сильно рискуют столкнуться с мошенниками.

Итак, биржа P2P представляет собой своего рода место, где встречаются продавец и покупатель. Сделка между ними заключается на взаимовыгодных условиях. Для этого один из участников публикует объявление, в котором указываются тип криптовалюты, конкретная цена покупки и продажи, способы оплаты. Вторая сторона находит это объявление и, если условия устраивают, размещает заказ на совершение сделки с данным контрагентом. Для поиска подходящих предложений платформы предоставляют широкий спектр поисковых фильтров. Доступен выбор контрагентов по местоположению, по способам оплаты, по рейтингу, по факту верификации. Большая часть P2P-площадок предлагает конкретную информацию по продавцам, включающую в себя число выполненных сделок, отзывы контрагентов и объемы торговли.

Платформа также гарантирует прозрачность и честность совершаемых транзакций и является арбитром в случае возникновения споров между участниками. Как уже упоминалось, многими биржами вводятся так называемые эскроу-счета для условного депонирования активов в процессе совершения сделок. Эти счета используются для временного удержания средств до момента оплаты покупателем.

Не все P2P-площадки требуют от участников проходить верификацию. Иногда достаточно лишь указания номера телефона или адреса e-mail. Однако в ряде случаев пользователям необходимо верифицироваться и затем подключить двухфакторную аутентификацию с использованием сервиса Google Authenticator. Чтобы повысить торговые лимиты, участнику порой нужно предоставить дополнительные сведения, но чаще всего базовой личной информации хватает.

В последнее время растет популярность телеграм-ботов, позволяющих автоматизировать P2P-трейдинг. Существует два типа таких ботов — самостоятельные обменники и программы с привязкой к определенной P2P-платформе. В первом случае бот представляет собой аналог стандартного обменного сервиса.

Чтобы привлечь новых пользователей, криптовалютные площадки вводят реферальную систему. Вознаграждение за привлечение реферала рассчитывается как процент от комиссии с каждой транзакции этого реферала. Также платформы постоянно расширяют функционал для пользователей.

Преимущества и недостатки P2P-торговли

Начнем с плюсов.

• P2P-площадки предлагают наиболее выгодные условия купли-продажи крипты.
• Для получения прибыли автоматизация необязательна. Достаточно создать кошелек и вести простую таблицу учета.
• Торгуя на бирже, участник повышает свой рейтинг, что положительно сказывается на доверии со стороны покупателей.

Теперь перечислим главные минусы.

• На таких биржах могут оборачиваться нелегальные деньги. Поэтому требуется ведение учета пользователей, по возможности с контролем их личности. Вероятно, от банков и платежных систем поступят претензии, для разрешения которых может понадобиться юридическая защита.
• Имеется вероятность превышения лимитов по объему обменных операций, вследствие чего фиатные счета могут быть заблокированы. Поэтому пользователям рекомендуется заранее пройти верификацию в платежных сервисах, а также обеспечить ведение налоговой отчетности.
• Данные площадки изобилуют мошенниками, которые постоянно придумывают новые способы обмана пользователей — отправляют гораздо меньшие суммы, подделывают квитанции, заказывают возврат якобы ошибочно отправленных средств и т. д. На такие случаи предусмотрен арбитраж, уполномоченный замораживать сомнительные транзакции. Для этого нужно обращаться в чат поддержки.

Законна ли P2P-торговля в России

Прежде всего следует определить статус криптовалюты для государства и для банковских учреждений.

Так, в России с 1 января 2021 года действует Федеральный закон №259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». В нем в свою очередь упоминаются другие акты, так или иначе касающиеся криптовалюты. Среди таковых — ФЗ «О рынке ценных бумаг», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам».

Все перечисленные законы приравнивают криптовалюту к имуществу. При этом законным средством платежа она не является. А значит, крипта в РФ не годится для оплаты товаров и услуг. В законодательстве криптовалюта называется цифровой валютой — некой совокупностью цифровых данных внутри определенной информационной системы, которые теоретически можно использовать в качестве средства платежа, но не в рамках правового поля РФ.

Следует отличать это понятие от понятия цифровых активов. Последними называют совокупность цифровых прав по различным ценным бумагам. Сюда относятся права требования денежных средств и прочих активов, выпускаемых, учитываемых и обращаемых через изменение записей в распределенном реестре одной или нескольких информационных систем.

Проще говоря, цифровые финансовые активы представляют собой акции, зафиксированные в блокчейне. Трейдеры же используют в качестве инструмента торговли именно цифровую валюту — биткоин, эфириум и прочие.

P2P-трейдинг как таковой законом не запрещен. Однако следует иметь в виду, что у банков могут возникнуть вопросы насчет подозрительных переводов.

3 способа участия в P2P торговле

Площадки P2P предоставляют возможность инвестирования в криптовалюту, где участники торгуют напрямую друг с другом и не платят комиссионные сборы, как на традиционных биржах. Ниже перечислены три способа заработка на P2P-трейдинге, которые могут быть наиболее оптимальными вариантами.

Арбитражный криптовалютный трейдинг

Представляет собой торговую стратегию, основанную на получении прибыли за счет покупки цифровой валюты на одной бирже и продаже ее на другой по разным ценам. Именно курсовая разница и является главным условием арбитражного трейдинга.

Это отличный вариант для тех, кто хочет узнать, что такое P2P-торговля. Благодаря существенной разнице цен между разными биржами трейдеры открывают для себя множество возможностей для получения прибыли.

Считается, что рыночные риски при заключении сделок в рамках арбитража отсутствуют. Тем не менее, трейдеру необходимо принимать решение как можно скорее в силу недолговечности выгодных арбитражных «окон».

Чем же обуславливается курсовая разница?

Прежде всего разберемся в терминологии.

• Ликвидность — это способность актива быстро продаваться по околорыночной цене.
• Котировка — это объявленная продавцом или покупателем цена финансового актива.
• Транзакция — это полностью завершенная операция перевода определенной суммы с одного счета на другой.

Разница в курсах образуется вследствие разной ликвидности биржевой торговли. Крупные торговые площадки обладают большей активностью трейдеров, нежели мелкие, поэтому и котировки на них ближе к рыночным.

Арбитраж также во многом зависит от размера комиссии. Чем дороже обходится транзакция, тем меньше участников готовы заключать сделки. Соответственно, повышается вероятность возникновения курсовых разниц между крупными и мелкими криптобиржами.

На каждой торговой площадке устанавливается свое соотношение спроса и предложения, отличное от таковых на других биржах. Это вполне естественная ситуация, аналогичная возникающей разнице цен на одни и те же продукты в соседних магазинах.

Задача арбитражника состоит в правильном использовании этой курсовой разницы ради гарантированного извлечения прибыли вне зависимости от направления движения рынка.

К примеру, арбитражный трейдер готов выделить 28 000 долларов для P2P-торговли. Как заработать ему, используя этот капитал? План действий в общем случае будет таким:

• Поиск биржи с самым низким курсом покупки

Например, на площадке Binance выбрана монета биткоин стоимостью $28 000.

• Покупка актива и поиск другой биржи с более высоким курсом продажи

Найдена другая платформа, покупающая биткоин по $28 200 с учетом всех комиссионных сборов. Как результат, с этой операции арбитражник зарабатывает чистыми 200 долларов.

Для простоты здесь представлен идеальный пример, в реальности практически не встречающийся. На практике трейдерам удается заработать таким образом не более 1% от суммы инвестиции. К тому же для достижения такого результата потребуется совершить более пяти итераций купли-продажи.

Арбитраж фиатных валют

Арбитражный трейдинг на P2P-площадках подразумевает также использование фиатных валют. К примеру, на бирже Bybit доступны более 30 таких фиатных валют. Этого более чем достаточно для комфортного арбитража. Но в любом случае потребуется предварительное изучение предлагаемых возможностей и выполнение необходимых расчетов. В качестве примера приведем арбитражную ситуацию на рынке американского (USD) и австралийского (AUD) долларов.

• BTC/USD

Допустим, можно купить биткоин за $21 328 (30 926 AUD), а продать уже за $20 872 (30 265 AUD). Используя только этот рынок, трейдер понесет убыток в размере разницы цен продажи и покупки ($456).

• BTC/AUD

Биткоин можно купить за 28 796 AUD ($19 852), а продать уже за 29 174 AUD ($20 112). Используя лишь этот рынок, трейдер получит прибыль также в размере разницы цен продажи и покупки (378 AUD).

Таким образом, торговля на рынке США будет убыточна. Но при наличии мультивалютного счета в банке можно приобрести биткоин за 28 796 AUD, а продать его за $20 872, получив таким образом более высокую прибыль, нежели при использовании только австралийского счета. Итого арбитражник заработает 1496 AUD (30 265 AUD − 28 796 AUD).

Выставление заявки на продажу и покупку

Площадки P2P дают возможность пользователям размещать объявления о намерении купить либо продать криптовалюту по указанной цене. Соответственно, другие участники биржи смогут заключить с продавцами (покупателями) сделки, если предложения их устраивают.

Пользователь, на объявление которого отреагировали, получит соответствующий запрос на покупку либо продажу. Если каждую сторону все устраивает, сделка совершается.

Чтобы увеличить охват аудитории, желательно устанавливать цену ниже рыночной. Но это в конечном счете решает сам пользователь.

3 типа арбитражного криптотрейдинга

• Кроссбиржевый арбитраж

При этом способе реализуется классическая схема, описанная выше. Валюта покупается по низкой цене на одной бирже и затем продается по более высокой цене на другой бирже.

• Треугольный арбитраж

Здесь торговля осуществляется на одной площадке, но используются три разных валюты. Прибыль образуется из разницы их цен.

Стратегия базируется на явлении чрезмерного завышения курса одной монеты по отношению ко второй и одновременно слишком сильного занижения курса по отношению к третьей.

Данный вид арбитража выгодно отличается от классического тем, что все операции производятся в пределах одной биржи. А значит, отпадает необходимость платить комиссии за межбиржевые транзакции.

• Трансграничный арбитраж

Многих может заинтересовать именно данная разновидность арбитража в P2P-торговле. Что это такое, и насколько такой трейдинг выгоден? Выгода в трансграничной схеме извлекается из разницы курсов валют на биржах, принадлежащих разным юрисдикциям.

Дело в том, что региональные ограничения, установленные для международных транзакций, приводят к возникновению разницы в ценах на одну криптовалюту в двух разных странах. Этой особенностью и пользуются арбитражники.

Следует учитывать, что арбитраж в любой своей реализации — достаточно специфическая деятельность, требующая особых знаний. На легкий заработок здесь рассчитывать не нужно. Неопытный трейдер будет нуждаться в надежных и доступных для понимания источниках информации о криптовалютном арбитраже с типовыми примерами схем.

Чаще всего для этой цели используются Телеграм-каналы. Важно, чтобы вся информация предоставлялась в открытом виде и бесплатно. Также на таких каналах должны отсутствовать сомнительные методы привлечения пользователей типа раскрутки счетов и пр. Даже при обнаружении действительно прибыльной схемы необходима ее проверка на реальном счете. Вполне вероятно, что такая схема уже утратила свою актуальность.

Риски P2P-торговли в России

В российских реалиях трейдеры могут столкнуться с двумя препятствиями.

• Ограничение пользователей со стороны зарубежных сервисов

Блокировка доступа для россиян прежде всего выражается в невозможности проведения сделок.

Достаточно рискованным является и хранение активов на кастодиальных кошельках иностранных сервисов. Действующие сегодня санкции ЕС в отношении России могут привести к блокировке счетов россиян на торговых площадках. Причем, это может произойти без предупреждений. В таком случае клиент просто теряет свои деньги.

• Блокировка банковской карты и счета

Счет или карта могут быть заблокированы вследствие подозрительных по мнению банка поступлений и переводов. Причем проверяются не только юридические, но и физические лица, являющиеся клиентами банков. Именно подозрение в отношении трейдера со стороны банковского учреждения считается основным риском в P2P-торговле.

Действия клиентов банков отслеживаются специальными службами финансового мониторинга. Специалисты принимают решения в соответствии с положениями Федерального закона 115-ФЗ от 7.08.01, в котором описаны меры против отмывания денег и, в частности, указаны критерии блокировки банковских клиентов. В расчет берутся конкретные подозрительные действия, определяемые юридическим статусом этих клиентов.

Так, в отношении предпринимателей будут приниматься меры в случае:

• транзакций на сумму 600 000 рублей и выше;
• слишком частого проведения операций с физическими лицами;
• налоговых платежей, составляющих менее 0,9% от общей суммы поступлений;
• подозрительно частого обналичивания средств;
• снятия наличных средств, в сумме превышающих половину расходов по счету;
• отсутствия платежей по коммунальным услугам и прочим расходам, связанным с ведением бизнеса.

Но на самом деле поводов для беспокойства у банков гораздо больше. Часть этих причин не разглашается клиентам, поскольку банковские учреждения вправе вводить в отношении клиентов дополнительные меры по контролю, если эти меры не указаны в Федеральном законе №115-ФЗ.

Особо подозрительными будут являться финансовые операции, не соответствующие коду ОКВЭД или вовсе не имеющие четкого объяснения. К примеру, клиент банка, будучи предпринимателем, продает хлебобулочные изделия, а принимает оплату за некие информационные услуги.

Что касается физических лиц, к ним применяются рекомендации Центробанка № 16-МР от 06.09.2021. В основном подозрения вызывают частота и объемы банковских переводов между счетами физлиц.

Существует 8 критериев, сформулированных Центробанком РФ, по которым определяется вероятная причастность к теневому бизнеса, и может последовать блокировка счета. Достаточно выявления двух таких признаков, чтобы клиент вызвал подозрение у банка.

• Количество банковских переводов другим физлицам превышает 10 в день или 50 в месяц.
• Отсутствует оплата жизнедеятельности со счета физического лица (коммунальные платежи, покупки в магазинах и т. д.). Фактически счет используется лишь для приема и вывода денег.
• К концу каждого дня в течение недели на банковском счете остается менее 10% от суммарного объема транзакций за прошедший день.
• Суммарный объем транзакций между физлицами превышает 100 000 рублей в сутки или 1 000 000 рублей в месяц.
• Средства поступают на счет либо списываются со счета на протяжении 12 часов в сутки и более.
• Между поступлением средств и их списанием проходит менее минуты.
• В сутки осуществляется более 30 операций списания и пополнения.
• С одного устройства регистрируется доступ к нескольким банковским счетам.

Способы снижения рисков блокировки при P2P-торговле

Во избежание возникновения подозрений у банка следует пользоваться счетом по прямому назначению, не выполняя потенциально подозрительных операций. Торговля на бирже P2P при условии соблюдения законодательства не является критерием, по которому клиент может привлечь внимание службы финансового мониторинга. Однако риск блокировки счета все же существует.

Лучшим советом для трейдеров будет следование приведенным ниже правилам. Это минимизирует риск блокировки со стороны банка.

• Не следует слишком часто переводить деньги и пополнять счет, особенно крупными суммами. Рекомендуется придерживаться установленной нормы.
• Покупку криптовалюты и ее обмен желательно производить не ежедневно и не более одного раза в сутки.
• Пополнения счета на суммы более 100 000 рублей в день однозначно вызовут подозрения у банка. Необходимо помнить об этом. Даже для самозанятых максимально разрешенный доход составляет 2 400 000 рублей. А официальная заработная плата наемного работника должна быть по мнению банковского учреждения еще меньше.
• Обналичивать средства со счета нужно как можно реже.
• Карта, привязанная к счету, должна использоваться в том числе для покупок и оплаты различных бытовых услуг.
• Прибыль от торговли облагается налогами. Не нужно забывать об этом.
• Перед переводом снятых с торгового счета денег другом лицу желательно подождать примерно сутки.

Распространенные мошеннические схемы в P2P-торговле

Здесь, как и в любой другой прибыльной отрасли, могут действовать мошенники, применяющие отработанные схемы обмана. Чтобы не сталкиваться с этими схемами, их полезно изучить и стараться в будущем избегать.

• «Треугольник»

Данная мошенническая схема встречается в P2P-трейдинге чаще всего. Смысл состоит в участии подставного арбитражника. Мошенник заключает сделки одновременно с ним и с предполагаемой жертвой. Предоплата перечисляется на реквизиты арбитражника, который затем направляет перечисленные средства мошеннику.

• «Отмена транзакции»

Трейдер решает приобрести криптовалюту через посредника, а не на бирже. Увидев крипту на кошельке, ничего не подозревающая жертва отправляет деньги продавцу, который внезапно отменяет транзакцию. В итоге мошенник получает оплату, при этом ему возвращается «проданная» крипта.

• «Рыбаки»

Схема используется мошенниками реже предыдущих. Тем не менее, о ней также следует рассказать. Покупатель в данном случае «клюет» на подозрительно выгодный курс монеты, который после открытия сделки внезапно меняется на крайне высокий. В итоге клиент теряет свои средства. Резкое изменение курса на покупку производится мошенником через специальное ПО.

Большая часть трейдеров так или иначе сталкивается с фактом мошенничества на P2P-биржах. Но прежде всего рискуют новички, недавно зарегистрировавшиеся на торговой площадке.

Чтобы максимально обезопаситься от действий злоумышленников, желательно исключить использование мессенджеров и сторонних ресурсов при заключении сделок. Основными площадками должны являться классическая криптобиржа и P2P-сервис. Заключать же сделки крайне рекомендуется только с пользователями, наработавшими достаточно высокую репутацию и совершившими большое количество сделок.

Если человек все же стал жертвой мошенником и теперь является фигурантом уголовного дела в качестве потерпевшего, на допросе у следователя ему необходимо говорить только правду. Здесь будет полезной абсолютно любая информация, объясняющая суть произошедшей сделки на торговой площадке, в том числе переписка с продавцом.

Безопасная P2P-торговля на emcd.

Сервис emcd. предоставляет возможность совершения быстрых сделок с участием проверенных продавцов, не требуя при этом верификации KYC. Пользователю открывается большой ассортимент валют.

Торговать на emcd. выгодно по следующим причинам:

• сделки можно совершать без предварительной верификации;
• доступно множество способов оплаты;
• покупатель самостоятельно выбирает наиболее выгодное для него предложение;
• участвуют исключительно проверенные продавцы.

Порядок действий предельно простой.

1. Простая регистрация на сервисе
2. Выбор самого выгодного предложения из предложенных
3. Указание реквизитов для зачисления фиатной валюты (при продаже криптовалюты)
4. Подтверждение сделки

Далее подробно разберем наиболее важные моменты в работе с emcd.

• Открытие сделки

После регистрации достаточно выбрать подходящий вариант и заключить сделку. Дальнейшие действия выполняются в соответствии с указаниями сервиса.

• Подтверждение личности

Данная система не требует от пользователей подтверждать свою личность и проходить верификацию KYC.

• Безопасность

Персональные данные клиентов на сервисе не хранятся.

• Длительность заключения сделки

Процесс может занимать до двух часов, но обычно он длится примерно 5 минут.

• Гарантии

До тех пор, пока сделка не завершена, средства будут надежно заморожены внутри системы. В случае возникновения спорной ситуации всегда можно связаться со службой техподдержки, которая в кратчайший срок эту ситуацию урегулирует.

Подводя итог, следует сказать, что P2P-сервисы только начинают набирать популярность во всем мире. Это более удобный, быстрый и выгодный способ обменивать криптовалюту, нежели обменники. Добавим сюда возможность дополнительно зарабатывать на обмене, взымая в качестве вознаграждения определенный процент. Однако при этом имеются высокие риски наткнуться на мошенников. Оптимальным вариантом будет выставление лимита в 10% от общей суммы и постепенный оборот этой суммы. Это хотя и медленная, но гораздо более надежная схема. Ведь, как известно, быстро разбогатеть на этом рынке без рисков не получится.